Это важно знать!
Материнский (семейный) капитал
Размер материнского (семейного) капитала МСК в 2011 году составляет 365 тысяч 700 рублей. Материнский капитал ежегодно индексируется с учетом инфляции. Кроме этих изменений, в конце 2010 года новой редакцией закона прямо уточнено, что индексируется ежегодно не только полная сумма материнского капитала, но и неиспользованный остаток.
Право на получение материнского (семейного) капитала имеет семья, в которой после 1 января 2007 года был рожден или усыновлен второй ребенок либо последующий ребенок, если после рождения предыдущих детей это право не было реализовано.
Куда можно потратить материнский капитал в 2011 году
1. Улучшение жилищных условий. Приобретаемое с использованием средств (части средств) МСК жилое помещение должно находиться на территории Российской Федерации. С 1 января 2009 года вступил в силу Федеральный закон от 25.12.2008 № 288-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Данный закон предусматривает возможность использовать МСК для погашения кредита на покупку или строительство жилья, в том числе ипотечного, независимо от срока, истекшего со дня рождения (усыновления) второго или последующего ребенка.
2. Строительство и реконструкцию жилья без привлечения подрядных организаций (изменения с 2010 года). Реализация закона позволит семьям, имеющим право на получение средств воспользоваться ими при строительстве (реконструкции) жилых домов без привлечения подрядных организаций. Законом установлен следующий порядок предоставления этих средств: сумму, не превышающая 50% МСК, можно будет получить на начальном этапе строительства (реконструкции) при наличии документов на строительство. Остальную часть семья получит через полгода при предоставлении документов, подтверждающих проведение работ по строительству или проведение работ по реконструкции, в результате которых общая площадь жилого помещения объекта увеличится. При этом жилое помещение, приобретенное (построенное, реконструированное) с использованием средств (части средств) МСК, оформляется в общую собственность родителей и детей с определением размера долей по соглашению.
3. Получение образования ребенком (детьми) в любом образовательном учреждении на территории Российской Федерации, имеющем право на оказание соответствующих образовательных услуг. Возраст ребенка, на получение образования которого могут быть направлены средства (часть средств) МСК, на дату начала обучения не должен превышать 25 лет;
4. Формирование накопительной части трудовой пенсии матери.
Всего на 30 декабря 2010 г., за 4 года действия Федерального закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 "О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей" в Красноярском крае выдано более 50 000 сертификатов на материнский (семейный) капитал на общую сумму более 17 миллиардов рублей.
Обратите внимание, в 2011 году изменены сроки подачи заявления на распоряжение материнским (семейным) капиталом. Теперь можно обращаться в территориальные органы ПФР в любое время после достижения вторым или последующим ребенком трехлетнего возраста.
Оплата ипотеки за счёт средств материнского капитала
Оплатить ипотечный долг материнским капиталом можно, даже если кредит оформлен не на маму, а на супруга. Отметим, что кредит может быть оформлен до возникновения у заемщика права на получение средств материнского капитала. Кроме того, 24 декабря 2010 года Совет Федерации одобрил внесение изменений в ФЗ №256, согласно которым исключаются указания на срок заключения кредитных договоров (ранее указывалось, что кредит должен был быть оформлен до 31 декабря 2010 года). Так что теперь, норма, в соответствии с которой МСК можно использовать на погашение ипотечных кредитов стала постоянной. Обратите внимание, средства МСК не могут быть использованы на оплату штрафов, комиссий, пеней за просрочку исполнения обязательств по указанным кредитам или займам.
Основные документы, предоставляемые одновременно с подачей заявления:
1. Сертификат;
2. Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования;
3. Документы, удостоверяющие личность, место жительства или пребывания лица, получившего сертификат и всех членов семьи, проживающих в жилом помещении, приобретенном с использованием кредита.
Вместе с заявлением принимаются документы, перечень которых предусмотрен п. 13 Правил:
1. Копия кредитного договора. Данный кредит должен иметь целевое направление, то есть предоставляться для оплаты приобретаемого или строящегося жилого помещения.
2. Справка кредитора о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом, без учета пеней, штрафов и комиссий.
3. Копия договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке (если представлен ипотечный кредит (ипотечный заем) и кредитный договор (договор займа) не содержит обязательство, обеспеченное ипотекой).
4. Свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное с использованием кредитных (заемных) средств.
5. В случае, если приобретенная собственность оформлена без определения долей, то лицо (лица), в чью собственность оформлено жилое помещение, приобретенное с использованием средств (части средств) материнский (семейный) капитал представляет (засвидетельствованное в установленном законодательством порядке) письменное обязательство, оформить жилое помещение в общую собственность родителей, детей (в том числе первого, второго, третьего ребенка и последующих детей) и иных совместно проживающих с ними членов семьи с определением размера долей по соглашению в течение 6 месяцев, в случае приобретения (строительство) жилого помещения с использованием ипотечного кредита (займа) — после снятия обременения с жилого помещения.
6. Выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета.
В случае удовлетворения заявления территориальный орган Пенсионного фонда РФ перечисляет средства (часть средств) МСК не позднее двух месяцев с даты принятия положительного решения по заявлению о распоряжении средствами МСК.
Некоторые банки предоставляют совместные с ОАО «АИЖК» ипотечные программы для семей, которые имеют государственный сертификат, дающий право на получение материнского капитала. Сумма МСК увеличивает размер предоставляемого ипотечного кредита, либо позволяет снизить платеж по ипотечному кредиту. Получить подробную информацию по банкам г.Красноярска, которые работают с МСК, вы можете у кредитных специалистов АН «Актив-инвест», позвонив по тел. 288-59-48.
Военная ипотека
Военная ипотека - это дополнительный ипотечный продукт, разработанный Агентством по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) непосредственно для военнослужащих.
Главная задача военной ипотеки — обеспечение жильем офицеров и контрактников. С государственной точки зрения, ипотека для военнослужащих призвана стать одним из основных условий успешного реформирования армии.
Кто имеет право воспользоваться военной ипотекой?
Правом воспользоваться накопительно-ипотечной системой (НИС) имеют офицеры, заключившие первый контракт о прохождении военной службы начиная с 1 января 2005 года; прапорщики и мичманы, общая продолжительность военной службы по контракту которых составляет три года начиная с 1 января 2005 года; сержанты и старшины, солдаты и матросы, заключившие второй контракт о прохождении военной службы не ранее 1 января 2005 года; выпускники высших военно-учебных заведений, окончившие ВУЗы после 1 января 2005 года и заключившие первый контракт о прохождении военной службы до 1 января 2005 года.
Как работает программа «военная ипотека»?
Ежегодно на лицевой счет участника военной ипотеки, зачисляется определенная денежная сумма в количестве, достаточном, чтобы в ближайшие несколько лет он мог позволить себе приобрести квартиру в кредит в любом регионе страны. Средства, скопившиеся на именном накопительном счете за эти годы, используются в качестве первоначального взноса при получении ипотеки.
В дальнейшем обязательства по кредиту погашаются за счет средств, ежемесячно перечисляемых на лицевой счет заемщика. Правда, снять эти деньги со счета, не дожидаясь окончания срока службы (как правило, 20 лет выслуги), военные не могут.
Из какого источника поступают средства на счета военнослужащих?
Как первоначальный взнос, так и ежемесячные платежи по кредиту военнослужащий выплачивает не из своих доходов, а за счет средств со своего именного счета участника НИС из федерального бюджета. Максимальная сумма кредита на сегодня составляет 2 млн. рублей плюс средства целевого жилищного займа.
С каждым годом количество участников программы жилищного обеспечения военнослужащих увеличивается. Если в 2009 году участниками накопительно-ипотечной системы стали примерно 140 тысяч человек, в 2010 ожидаемая цифра должна составить порядка 170 тысяч военнослужащих, то к 2011 году это число, по мнению экспертов, должно приблизиться к отметке 200 тысяч человек.
На вопрос о перспективах программы «военная ипотека» Антон Карелин, один из разработчиков и методологов программы, руководитель проекта департамента инноваций, методологии и стандартизации АИЖК ответил следующее:
«В перспективе планируется расширить диапазон действия программы «военная ипотека» в плане приобретаемого жилья, чтобы помимо квартир на вторичном рынке заемщики могли приобретать и жилые дома с участками, а также использовать кредитные средства на участие в долевом строительстве».
Ипотека молодым
Ипотеку молодым можно оформить в банке, начиная с 18 лет. Но, имея достаточный доход для получения ипотечного кредита, молодой человек должен предоставить банку гарантии, что доход не иссякнет по причине призыва в армию в течение срока кредитования.
Для молодых заемщиков женского пола, особенно незамужних, так же необходимо подтвердить банку серьезность намерений в погашении ипотечного кредита, учитывая возможность замужества и рождения детей.
Банки разрабатывают специальные ипотечные программы для молодых; молодые семьи, нуждающиеся в улучшении жилищных условий, могут получить поддержку у государства по программе "Обеспечение жильем молодых семей".
Ее цель — это помощь молодым семьям, нуждающимся в улучшении жилищных условий. Эта помощь оказывается в виде предоставления субсидий на приобретение жилья.
Участником подпрограммы может быть молодая семья, возраст супругов в которой не превышает 35 лет, либо неполная семья, состоящая из одного молодого родителя (до 35 лет), и одного и более детей и нуждающаяся в улучшении жилищных условий. Под «нуждающимися» в данном случае понимаются молодые семьи, поставленные на учет в местных органах власти в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий.
Субсидия может быть использована на:
- приобретение жилья;
- строительство индивидуального жилого дома;
- уплату первоначального взноса при получении ипотечного жилищного кредита;
- погашение основной суммы долга и уплату процентов по ипотечным кредитам, полученным раньше, чем была получена субсидия;
- осуществление последнего платежа в счет уплаты паевого взноса молодой семьей, которая является членом жилищного накопительного кооператива и для которой кооперативом приобретено жилое помещение.
Размер субсидии составляет не менее 35% расчетной стоимости жилья для молодых семей, не имеющих детей, и не менее 40% для молодых семей с детьми (в том числе для неполных молодых семей, состоящих из 1 молодого родителя и 1 ребенка и более). Кроме того, для молодых семей — участников подпрограммы — при рождении (усыновлении) ребенка может быть произведена компенсация части затрат на приобретение или строительство жилья в размере не менее 5% расчетной стоимости жилья.
В свою очередь, расчетная стоимость жилья определяется как произведение нормы метража и норматива стоимости 1 кв.м. Норма метража для семьи из 2 человек составляет 42 кв.м., для семьи численностью 3 и более человек — по 18 кв.м. на каждого члена семьи. Норматив стоимости кв.м. устанавливается отдельно по каждому муниципальному образованию.
Молодая семья, имеющая право на субсидию, получает именное свидетельство на приобретение жилья. Срок действия свидетельства — не более 9 месяцев с даты его выдачи, может быть меньше. Полученное свидетельство сдается его владельцем в банк, где на его имя открывается банковский счет, предназначенный для зачисления субсидии. В этом же банке молодая семья может получить ипотечный жилищный кредит. В течение срока действия свидетельства молодая семья должна представить для оплаты в банк договор на приобретение жилья и правоустанавливающие документы на жилье. Банк проверяет эти документы и в течение 10 рабочих дней оплачивает договор по безналичному расчету.
Деньги на программу "Обеспечение жильем молодых семей" выделяются как федеральными так и местными органами власти. В силу этого в каждом регионе разработана своя версия программы обеспечения жильем молодых семей. Для выяснения конкретных условий программы, действующей в том или другом населенном пункте, необходимо обратиться в органы местного самоуправления.
В качестве созаемщиков по кредиту «Молодая семья», могут рассматриваться доходы не только «молодых супругов» но и родителей каждого из супругов.
Для того, чтобы принять участие в программе, молодая семья подает в орган местного самоуправления по месту постоянного жительства следующие документы:
- а) заявление в 2 экземплярах (один экземпляр возвращается заявителю с указанием даты принятия заявления и приложенных к нему документов);
- б) документы, удостоверяющие личность каждого члена семьи;
- в) свидетельство о браке (на неполную семью не распространяется);
- г) документ, подтверждающий признание молодой семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий;
- д) документы, подтверждающие признание молодой семьи имеющей достаточные доходы либо иные денежные средства для оплаты расчетной (средней) стоимости жилья в части, превышающей размер предоставляемой субсидии;
- е) выписка из домовой книги и копия финансового лицевого счета.
После молодуая семья получает именное свидетельство, срок действия которого 2 месяца с даты его выдачи. Полученное свидетельство сдается владельцем в банк-партнеру федеральной программы. После чего открывается именной банковский счет, предназначенный для зачисления субсидии. В этом банке возможно получение кредита молодой семьей. Недвижимость, приобретаемая в кредит по ипотеке становится собственностью заемщика, но оформляется в залог банку.
Оформление ипотеки дома или квартиры
Чтобы оформить ипотеку дома или квартиры следует подать в выбранный банк заявку на получение ипотечного кредита и все необходимые документы, большинство из которых имеет стандартную форму. Принятие банком решения о предоставлении кредита может занять от нескольких дней до нескольких недель. В случае положительного решения банковской кредитной комиссии, можно переходить к выбору дома или квартиры.
За определенное банком время (несколько месяцев) заемщику необходимо найти подходящую квартиру (или дом), которая отвечала бы требованиям к ипотечному жилью, выдвинутым банком-кредитором. По выбранной квартире (дому) следует собрать документы, которые требуются для проведения сделки купли-продажи, а также оценки жилья. Приблизительный список этих документов следующий:
- - правоустанавливающие документы на выбранное жилье;
- - паспорт на жилье с его планом;
- - справка о регистрации (форма 9) и характеристика жилого помещения (форма 7);
- - справка об отсутствии задолженности по оплате жилья и коммунальным платежам;
- - выписка из Единого государственного реестра прав (о субъекте права на жилье, правоустанавливающих
- - документах, об отсутствии обременений по квартире);
- - разрешение органов опеки и попечительства на отчуждение квартиры (при наличии несовершеннолетних
- - собственников квартиры, либо обременения квартиры правами несовершеннолетних лиц).
Оценка жилья — это обязательный этап оформления ипотеки. Связан он с ограничением суммы кредита, которую может предоставить банк — это не более 80-100% оценочной стоимости жилья. Именно оценочной стоимости, а не рыночной (той, которую может запрашивать продавец).
Страхование также необходимый этап оформления ипотеки. Сроки кредитования при ипотеке дома или квартиры весьма продолжительны, поэтому банк требует гарантий в виде обязательного страхования рисков потери трудоспособности заемщика, утраты права собственности на жилье или его повреждения.
После проверки банком выбранной заемщиком объекта жилья, а так же их оценки и страхования, наступает этап заключения договора ипотечного кредитования. В большинстве ипотечных банков форма договора ипотеки не подлежит изменению, и заемщику следует заранее с ней ознакомиться, чтобы позже не пришлось отказываться от кредита, если какие-то условия договора окажутся неприемлемыми. Возможен также вариант, когда вместо отдельного договора ипотеки между продавцом квартиры и покупателем (заемщиком кредита) заключается договор купли-продажи, составленный таким образом, что ипотека из него возникает в силу закона. Одновременно с договором ипотеки может потребоваться оформление закладной. Это именная ценная бумага, свидетельствующая право кредитора на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства.
Завершается оформление ипотеки дома (квартиры) государственной регистрации документов в органах юстиции.
Сегодня ипотечные программы можно разбить на две категории. Первая — это государственные программы, при которых заключается договор с банком, а потом Агентство Ипотечного Жилищного кредитования выкупает закладную у банка и средства за кредит поступают на счет АИЖК. Вторая — это ипотечная программа банка, при этом закладная принадлежит банку, с которым идет расчет за кредит.
Самым универсальным видом кредитования под залог на сегодняшний день считается ипотечное кредитование. Жилищная ипотека имеет свои условия: та недвижимость, которая является залогом, до тех пор, пока не будет полностью погашен кредит, не может продаваться либо переоформляться. К такой недвижимости можно применить квартиру, дом, участок, на котором расположен дом, либо же только участок земли.
Купить квартиру по ипотеке очень выгодно в том плане, что вам не придется длительные годы копить на жилье, а вы в достаточно короткие сроки можете взять ипотеку, и ежемесячно выплачивать установленные платежи, независимо от ситуации на финансовом рынке. Разумеется, что самым главным плюсом в ипотечном кредитовании является то, что вы будете платить соразмерную с арендной платой сумму уже не за чужую, а за свою собственную квартиру.
Первоначальный взнос при ипотекe
Первоначальный взнос при ипотеке — это часть стоимости жилья, которую заемщик должен иметь в наличии, чтобы получить ипотечный кредит. Источником первоначального взноса при ипотеке могут быть накопления, продажа имеющегося жилья, кредит с другим целевым назначением (например, потребительский).
Чем большим первоначальным взносом обладает заемщик, тем больший ипотечный кредит он может получить, либо он может сократить срок ипотеки и переплату за приобретаемое жилье. Если первоначальный ипотечный взнос составляет 70% и более от стоимости жилья, которое предполагается приобрести, то вместо ипотеки можно воспользоваться другим видом кредитования, например потребительским. В этом случае экономится большая часть дополнительных расходов, связанных с ипотекой и процедура оформления займа значительно упрощается.
Но, как правило, к ипотеке обращаются граждане, которые имеют значительно меньшие суммы первоначальных взносов. При этом надо иметь ввиду, что ипотечный банк выдает кредит, исходя из оценочной стоимости жилья (определяемой профессиональным оценщиком). Если цена, запрашиваемая продавцом, превышает оценочную, то минимальным первоначальным взносом на покупку жилья не обойтись, так как этот первоначальный взнос в сумме с ипотечным кредитом составят только оценочную, а не рыночную стоимость квартиры (дома).
.jpg)
.jpg)
.jpg)